“왜 나는 저축을 해도 돈이 안 모이지?”

많은 사회초년생들이 공통적으로 하는 고민일 겁니다.
같은 연봉을 받더라도 누군가는 매년 수천만 원씩 모으고, 또 다른 누군가는 통장 잔고가 늘지 않는 경우가 있습니다.

차이는 단순합니다.
돈이 모이는 구조를 만들었느냐, 아니냐.

이번 글에서는 돈을 모으는 3가지 효과적인 방법에 대해 알아보겠습니다.

돈이 모이는 구조: 가계부, 자동저축, 소비 루틴 만들기

1. 가계부 작성하기


저는 처음에 “가계부? 귀찮아서 못 하겠다”는 쪽이었어요.

하지만 3개월만 꼼꼼히 기록해보니 신기한 변화가 생겼습니다.
‘내가 언제, 어디에, 얼마나 쓰는지’ 눈으로 확인하니 자연스럽게 줄이게 되더라고요.

  • 가계부 앱 추천: 뱅크샐러드, 토스, 편리 가계부 (은행·카드 자동 연동)

  • 기록 팁: 하루에 딱 5분, 소비처·금액만 적어도 충분

  • 효과: 월말 결산 시 “줄일 수 있는 지출 카테고리”가 확연히 보임

👉 실제로 저는 배달음식이 한 달 30만 원이 넘는 걸 보고, 직접 요리를 해보는 쪽으로 정해서 매달 15만 원 이상 절약했어요.


2. 자동저축하기

많은 사람들이 “남는 돈을 저축한다”는 마인드를 갖고 있는데,
이건 돈을 모으기 위해선 절대 피해야 하는 방식입니다.

저축은 무조건 ‘선(先)저축, 후(後)소비’여야 합니다.

  • 급여일 +1일에 자동이체 걸기

  • 권장 저축률: 월급의 30~50%

  • 예: 월급 250만 원 → 100만 원 자동이체, 남은 150만 원으로 생활

👉 이렇게 하면 매달 저축이 습관화되고, 소비는 ‘잔액 한도 내’에서만 하게 됩니다.

3. 소비 루틴 세우기

처음엔 무작정 아끼려고 하니 스트레스가 심했어요.
그래서 저는 “내게 필요한 소비는 남기고, 나머지를 줄인다”라는 원칙을 세웠습니다.

  • 커피: 하루 2잔 → 주 3잔 (월 15만 원 → 5만 원)

  • 구독 서비스: 넷플릭스·멜론·왓챠 → 가족 계정 공유 (월 4만 원 → 1만 원 이하)

  • 통신비: 알뜰폰으로 전환 (월 7만 원 → 3만 원)

이렇게 줄이고도, 생활의 만족도는 크게 떨어지지 않았습니다.
오히려 “내 돈이 어디로 새는지 안다”는 안도감이 생겼죠.

돈을 모으기 위해서는 자신만의 소비 루틴을 꼭 세워야합니다.


4. 1억을 향한 ‘돈 모으는 구조’ 체크리스트

단계실행 방법기대 효과
가계부 쓰기최소 3개월 기록새는 돈 확인 가능
자동저축급여일 +1일 자동이체저축률 30% 이상 확보
소비 루틴커피·배달·구독 정리생활비 절감, 만족도 유지
예비비 계좌비상금 따로 마련갑작스런 지출에도 안정

돈은 의지로만 모이지 않습니다.
시스템을 만들어야 합니다.

“가계부 + 자동저축 + 소비 기준” 이 세 가지만 습관화하면
돈이 쉽게 빠져나가지 못하는 자신만의 무기가 만들어질 것입니다.

하나씩 실천한다면 작은 습관이 되고, 그 습관이 부를 형성하는 밑걸음으로 이어지는 것처럼요.

👉 [3편] “소액 투자 시작하기 – 100만 원으로 가능한 투자 전략”