“세금 안 내고 돈을 굴릴 수 있다고?”

바로 그게 가능한 계좌가 ISA 통장입니다.
정부가 장려하는 ‘세테크’ 상품이자, 소득 있는 사람이라면 누구나 활용 가능한 절세 통장이죠.

하지만 ISA는 이름도 낯설고, 펀드처럼 어렵게 느껴져서 시작을 미루는 경우가 많습니다.
이번 글에서는 2025년 기준 최신 제도에 맞춰 ISA 통장의 개념, 종류, 세제 혜택, 투자 전략까지 알기 쉽게 정리해드립니다.


1. ISA 통장이란?

ISA는 Individual Savings Account의 약자로,
개인이 하나만 가질 수 있는 비과세 종합계좌입니다.

한마디로, 예금·적금·펀드·ETF 등 다양한 금융상품을 이 계좌 안에 담아서 운용할 수 있고,
만기 시 수익에 대해 일정 금액까지 세금을 면제받을 수 있는 통장입니다.


2. 어떤 혜택이 있나요?

ISA의 가장 큰 장점은 비과세 혜택입니다.

  • 계좌 내 수익 중 400만 원까지 비과세 (일반형 기준)

  • 서민형/청년형은 비과세 한도가 최대 500만 원까지 확대

  • 초과 수익은 9.9% 분리과세 적용 (기존 금융소득세 15.4%보다 낮음)

  • 다양한 자산을 자유롭게 담을 수 있는 유연한 구조

즉, 일반 통장에서 펀드나 ETF에 투자하면 15.4% 세금이 부과되지만,
ISA 안에서 운용하면 일정 한도까지는 아예 세금이 없고, 초과분도 낮은 세율이 적용되는 것입니다.


3. ISA 통장의 종류

ISA는 크게 세 가지 유형으로 나뉩니다:

일반형 ISA

  • 만 19세 이상이면 누구나 가입 가능

  • 비과세 한도: 200만 원 (2025년부터 400만 원으로 확대)

서민형 ISA

  • 총급여 5,000만 원 이하 또는 종합소득 3,500만 원 이하

  • 조건 충족 시 비과세 한도 400만 원 (2025년 기준)

  • 금융소득 종합과세 대상 제외

청년형 ISA

  • 만 19세 이상 ~ 34세 이하 + 총급여 5,000만 원 이하

  • 비과세 한도 500만 원 + 가입 후 5년간 운용 필수

  • 절세 효과 가장 큼

📌 1인 1계좌만 보유 가능하며, 금융기관 변경은 1회에 한해 가능


4. 어떤 상품을 담을 수 있나요?

ISA는 ‘그릇’이고, 그 안에 담는 ‘음식’은 다양합니다.

  • 예금, 적금, RP (원금보장형 상품)

  • 국내 ETF, 공모펀드, 리츠 (투자형 상품)

  • 파생결합증권, 주식형 펀드 등

  • 단, 국내 주식 직접매매는 불가

📌 위험이 부담된다면 예적금 중심의 안정형 운용,
투자 목적이 있다면 ETF 중심의 성장형 운용이 가능합니다.


5. ISA를 어떻게 활용하면 좋을까요?

“ISA는 돈이 많지 않아도, 절세로 수익률을 높일 수 있는 기회입니다.”

예시 전략:

  • 월 30만 원씩 ETF에 투자 → 연간 360만 원

  • 연 수익률 5% 기준 → 5년 후 약 2,000만 원

  • 이 중 수익 300만 원 → 전액 비과세

  • 동일 수익을 일반 계좌에서 얻었다면 세금 약 46만 원 발생

즉, 투자금이 작더라도 절세 효과 덕분에 실질 수익률이 높아지는 구조입니다.


6. 가입 방법은?

  • 은행, 증권사 앱 또는 지점 방문으로 가능

  • 일반형은 간편하게 온라인 가입 가능

  • 청년형/서민형은 소득 증빙서류(근로소득원천징수영수증 등) 필요

가입 후 납입은 자유롭게 가능, 연간 한도는 2,000만 원,
총 5년간 최대 1억 원까지 납입 가능 (중도 인출 시 주의 필요)




결론

ISA 통장은 ‘절세와 분산 투자’를 동시에 노릴 수 있는 유일한 계좌입니다.
복잡해 보이지만, 실제로는 매우 유연하고 활용도가 높은 상품이죠.

투자는 하고 싶은데, 세금은 아깝다면?
지금이 바로 ISA로 시작할 때입니다.

당장 증권사 앱에서 ‘ISA’ 검색하고,
당신만의 절세 투자 전략을 시작해보세요.